Einlagensicherung-Ihr Geld in sicheren Händen
Tagesgeld ist eine sichere Anlage
Mit den hohen Einlagensicherungen, die seit dem 1.1.2011 mit 100.000 Euro je Sparer gesetzlich für das Tagesgeld in der gesamten EU festgelegt sind, entwickelt sich das Tagesgeld zu einer der sichersten Sparformen und Anlagemöglichkeiten überhaupt. Darüber hinaus bieten Banken auch mit ihren eigenen Sicherheitssystemen Garantien. Somit sind Beträge weitaus höher gesichert als durch die gesetzliche Mindestsicherung. Über Verluste beim Tagesgeld, falls es doch zur Insolvenz der Bank kommt, braucht sich also niemand Gedanken zu machen.
Vorteil: Sicherheit
Die Sicherheitssysteme der Banken wurden natürlich nicht nur selbstlos für die Sparer geschaffen. Die Banken möchten Kunden gewinnen und Stammkunden behalten. Sie möchten für den Fall einer Krise auch selbst über Sicherheiten verfügen. Folglich ist es erforderlich, sichere Finanzprodukte wie das Tagesgeld anzubieten. Von den gegebenen Sicherheiten profitieren die Banken also ebenso sehr wie die Verbraucher.
Einlagensicherheit nur in Deutschland
Allerdings gelten Sicherheiten, wie sie seitens der Einlagenfonds der deutschen Banken gewährt werden, auch nur in Deutschland. Außerhalb der deutschen Grenzen sieht es etwas anders aus. Die Sicherung von 100.000 Euro gilt gesetzlich in der gesamten EU. Bis zu dieser Höhe ist das Tagesgeld in jedem Land der EU absolut sicher. Inwieweit Banken jedoch darüber hinaus Einlagensicherungen zusichern, das ist sehr unterschiedlich. Darum sollte bei Tagesgeld im Ausland auch auf die Höhe der Einlagensicherung geachtet werden, zumindest wenn eine höhere Sparsumme als 100.000 Euro angedacht ist.
Einlagensicherung beim Tagesgeld
Gerade im Zuge der Finanzkrise von 2008 gewann die Sicherheitsgarantie für die Einlagen der Kleinanleger wieder aktuelle Bedeutung: für Länder der Eurozone wurde eine gesetzlich zugesicherte Einlagensicherung festgelegt, die sich seit dem 1.1.2011 auf einen Betrag von 100.000 Euro erhöht hat. Zu den über die Einlagensicherung abgesicherten Konten gehören die Girokonten, namentliche Sparbriefe, Festgeldkonten und das Tagesgeld. Die gesetzlich festgelegte Einlagensicherung stellt sicher, dass im Falle der Zahlungsunfähigkeit einer Bank die Spareinlagen der Kunden, beziehungsweise Beträge auf den Girokonten, bis zu 100.000 Euro gesichert sind. Die EU Regelung für die Einlagensicherungen gilt für in- und ausländische Kunden gleichermaßen.
Einlagensicherung
Deutsche Banken sind nach dem Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz verpflichtet Mitglied einer Entschädigungseinrichtung zu sein. Darüber hinaus schützen die meisten deutschen Banken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken noch die finanziellen Einlagen der Kunden über eigene Sicherheitssysteme. Dabei gehen die gesicherten Summen noch weit über die gesetzliche Absicherung hinaus. So sichert der Bundesverband deutscher Banken eine Haftung, die letztlich auf Garantien pro Sparer von mindestens 1,50 Mio. hinausläuft. Der Bundesverband der Volk- und Raiffeisenbanken, der öffentlichen Banken und der Haftungsbund der Sparkassen Finanzgruppe sichern die unbegrenzte Sicherung der Einlagen auf Geldern der genannten Konten, also auch beim Tagesgeld, zu.
100%ige Sicherheit
Damit ist das Tagesgeld als Geldanlage für den Sparer in Deutschland eine ausgezeichnet abgesicherte Anlage. Die Einlagensicherungen, die noch von den Sicherheitssystemen der Banken freiwillig zusätzlich geleistet werden, sichern eigentlich Beträge ab, die sich kaum auf einem Tagesgeldkonto anhäufen. Tagesgeld ist also nicht nur eine Anlage, die mittlerweile sehr gute Zinsen verspricht, sondern die auch zu 100% sicher vor einem Verlust ist.
Risiko für Zinsschwankungen
Wie auch viele andere Geldanlagen unterliegt das Tagesgeld auch Zinsschwankungen. Der Zins unterliegt nationalen und internationalen Einflüssen auf den großen Finanz- und Wirtschaftsmärkten. Tagesgeldzinsen sind ebenso wie andere Finanzprodukte von den Bewegungen des Leitzinses der Europäischen Zentralbank abhängig. Im Unterschied zu den Festgeldanlagen gibt es für das Tagesgeld nicht einen vereinbarten festen Zins für eine längere Anlagedauer.
Zinsbindung
Seit allerdings immer mehr Banken dazu übergehen, auch für das Tagesgeld Zinsbindungen für mehrere Monate anzubieten, hat auch die Sicherheit der Zinsen zugenommen. Die höchste Zinsbindung, die derzeit für das Tagesgeld angeboten wird, beträgt zwölf Monate. Das gewährt zumindest die Sicherheit, nicht innerhalb kurzer Zeit Zinseinbußen hinnehmen zu müssen, weil der Leitzins sich abwärts bewegt. Wer also heute ein Tagesgeldkonto mit einer Verzinsung von 2,3 % oder sogar höher eröffnet, und dabei noch eine Zinsgarantie für ein Jahr erhält, ist sich für diesen Zeitraum der guten Rendite sicher.
Zinsschwankungen gering
Die Zinsschwankungen, die im Laufe übersichtlicher Zeiträume eintreten, sind auch selten so spektakulär, als dass sie erhebliche Verluste bedeuten können. Außerdem haben die Banken bei der Festsetzung ihrer Angebote bzgl. Zinsen weit reichende Spielräume. Nur so sind große Tagesgeldzins-Unterschiede möglich. Da das Tagesgeld insgesamt eine sehr risikoarme und sichere Geldanlage ist, dürften Zinsschwankungen im Laufe der Zeit nicht sonderlich ins Gewicht fallen. Am besten sind Schwankungen persönlich abzufedern, indem sich Sparer für Angebote mit guten Verzinsungen und Zinsgarantien von sechs bis zwölf Monaten entscheiden. Die Aussicht, dass ein Tagesgeldzins von 2,3 % auf 1,0 % fällt ist jedenfalls entschieden geringer, als von 1% auf Prozentpunkte unter 1%. Ein Tagesgeld sollte mindestens mit 1,5% verzinst sein.
